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作为全国首批试点五家民营银行之一的上海华瑞银行4月30日发布了2022年度报告。根据年报，2022年受各种外部环境变化的影响，该行营收、净利润有所下降，但拨备计提较为充足，流动性保持合理充裕，数字化业务也取得突破。华瑞银行表示，2023年其营收水平和盈利能力已经逐渐恢复，一季度实现扭亏为盈。

上海华瑞银行为全国首批试点的五家民营银行之一，于2015年5月23日正式开业。根据年报，2022年，华瑞银行总资产规模为 423.77亿元，实现营业收入9.70亿元，全行资本充足率为14.54%，流动性比例为111.51%，不良贷款率为1.86%，拨备覆盖率为193.67%，总体资产质量水平保持平稳，流动性指标和风险控制类指标较为稳健。

华瑞银行表示，2022年因小微企业经营面临不确定性，企业发展预期和融资需求减少，该行核心业务供应链信贷投放规模减少，资产业务受疫情影响较大；疫情下消费者出行需求减少导致该行针对航旅出行场景的消费信贷投放也受到影响。

虽然2022年经营有所波动，但华瑞银行高质量发展底气依旧坚实。根据年报，华瑞银行防御性指标保持良好，拨备覆盖率较上年度有所提升，流动性也保持合理充裕，各项指标优于行业平均水平。截至2022年末，该行优质流动性资产充足率为151.60%，流动性匹配率为191.74%，整体流动性状况较为健康。

值得一提的是，面对疫情影响下的结构调整和展业压力，华瑞银行积极推动科技赋能普惠金融，不断完善普惠产品体系和小微信贷模型，信贷资源向优质普惠小微企业倾斜，优质流动性资产投放比重加大。2022年末，普惠小微个人经营贷余额增长38%，资产结构不断优化。

迈入2023年，华瑞银行营收水平和盈利能力正逐渐恢复。华瑞银行表示，其2023年一季度实现营业收入2.80亿元，同比增长15%；实现净利润6905万元，当季实现扭亏为盈；净息差也较去年同期提升51个基点。

数字化业务的突破是华瑞银行2022年一大亮点，带动其核心竞争力进一步增强。华瑞银行表示，其数字化突破聚焦普惠方向，包括智慧供应链金融、数字普惠和航旅出行金融，目前已经成长为业务布局良好、普惠特色鲜明的数字化、智慧型商业银行。

根据年报，2022年华瑞银行数字化资产业务占比达到81.56%，同比增长12.98%。华瑞银行数字化风控体系为航旅金融自营产品保驾护航，实现了获客、反欺诈、客户经营、风险控制、贷后管理、产品管理的全流程自主管控。集金融服务和会员权益一体化的“自营三店”数字化自主渠道更趋完善，数字化运营服务能力持续增强。截至目前，累计服务客户1233万户；APP、微信小程序两个渠道用户分别较去年初增长56%和51%。

此外，华瑞银行积极探索差异化数字金融创新，不断夯实以出行钱包为载体、以金融产品和生活服务为延展的“1+N”金融综合服务体系。自率先与“吉祥航空”联合推出“吉祥钱包”“先飞后付”“积分当钱花”等一系列创新金融产品和服务后，华瑞银行近期与锦江旅游达成战略合作，以金融赋能旅游、酒店领域，携手打造数字商旅新生态。年报显示，其航旅出行金融已累计服务客户超47万。

（文章来源：新华财经）