新华社重庆4月11日电(记者赵宇飞、吴琼)陈平和妻子在重庆城区经营着一家“馄饨大王”。新冠肺炎疫情发生以来，餐馆经营受到不小影响。“疫情前，平均每天约有3000元的流水，现在平均每天下降1000多元。”

陈平四处筹措资金，但店铺经营规模小，缺少抵押物，因而贷款并不容易。无意中，他在餐馆使用的收款软件上发现一款不需要抵押担保的信贷产品。

一筹莫展的陈平决定试试。他用手机提交个人资料，因为信用良好，几分钟后就获得了可循环使用的10万元授信额度。“这在生死关头拉了我们一把。”陈平说。

3月28日，陈平的妻子王玉兰正在“馄饨大王”忙碌。新华社记者赵宇飞摄

当前，中国疫情防控形势复杂严峻。疫情冲击之下，规模小、底子薄、抗风险能力较弱的小微企业，遭遇的挑战尤为严峻。中国正大力发展的普惠金融，正为小微企业撑起“保护伞”。

普惠金融，以满足社会各阶层和群体金融需求为目标。帮助陈平渡过难关的重庆富民银行，服务范围已延伸到经济发展的“毛细血管”，涵盖餐馆、便利店、洗衣店等社区小微业态，服务普惠小微用户16万余家。

“普惠”的实现，得益于业务模式的创新。金融机构借助数字技术，通过线上触达、大数据风控和人工智能，实现大规模、低成本、高效率服务。

“金融产品嵌入在小微企业常用的采购、支付软件中，植入小微企业个体工商户的经营场景和应用里，申请者无须抵押担保，以其个人信用数据，或企业的纳税数据、采购数据等为授信依据，就可对客户进行精准画像。”富民银行常务副行长晏东介绍说。

风险控制也依托数字技术实现。智能审核系统设置身份识别、逾期记录等百余个前置条件，自动审核申请人是否符合贷款条件，并通过大数据技术对客户经营状况进行评估，最大程度防范风险。

1月20日，中国农业银行重庆武隆支行工作人员(左)在武隆区双河镇石坝村了解肉牛养殖户的生产经营计划及资金需求。新华社记者王全超摄

银保监会数据显示，截至2021年末，普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元，普惠型涉农贷款余额8.9万亿元，增速持续高于各项贷款增速。

上市银行2021年业绩报告近期陆续出炉，2021年五大国有商业银行普惠型小微企业贷款同比增速均保持在30%以上。

与陈平的“馄饨大王”情况类似，广州人叶彩经营的壹品香糕点店也经历着疫情带来的不确定性。

疫情发生前，坐落在广州市中心城区的壹品香糕点店生意红火。但疫情发生以来，客流不稳定，小店也多次临时性闭店。

疫情之下，叶彩已习惯通过手机申请贷款，解决资金周转难题。“生意特别不景气的时候，需要更换大件设备的时候，我都会申请小额贷款周转，只需要动一动手指就可以。”叶彩说。

当前，小微企业融资环境正在有效改善，但首贷难、信用贷款难、中长期贷款难，仍是小微企业融资面临的结构性难题。

但可以预见的是，中国将进一步推进普惠金融高质量发展。今年政府工作报告提出，进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。

重庆富民银行工作人员正在对小微商户开展日常回访。受访者供图。

2月28日召开的中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过《推进普惠金融高质量发展的实施意见》，为下一阶段普惠金融发展明确方向和目标。

会议强调，要深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板，促进普惠金融和绿色金融、科创金融等融合发展，提升政策精准度和有效性。

“推进普惠金融高质量发展，有助于运用金融手段帮助小微市场主体更好应对复杂形势和风险挑战，助力保障和改善民生，促进经济恢复和健康发展。”招联金融首席研究员董希淼说。

得到资金支持之后，陈平和妻子又踏实地忙碌起来。他主要负责采购原材料，妻子负责包馄饨，这是一家人的主要收入来源。

“尽管经营受到疫情影响，但我现在心里有底，相信困难总会过去的。”陈平说。

（文章来源：新华社）