自2022年北京冬奥会召开以来,吉祥物“冰墩墩”迅速火上热搜,引发抢购热潮,可谓是“一墩难求”。顶流“冰墩墩”热度不减,不少贷款中介也开始伺机而动,在各类网络社交平台发布相关信息蹭热点,向用户推荐贷款产品。北京商报记者调查发现,与“黄牛党”不同的是,贷款中介并不会推出购买冬奥会吉祥物周边产品的相关渠道,该操作仅是吸引用户关注贷款信息的“噱头”。在这当中,依旧有一些贷款中介打着和银行合作的旗号为用户提供包材料、包抵押“一条龙”的贷款服务,助推违规资金入市。

贷款中介借“冰墩墩”炒作

2022年北京冬奥会召开以来,吉祥物“冰墩墩”火爆全网。北京商报记者注意到,在此背景下,有不少贷款中介也开始蹭热点,在各大社交平台发布相关信息,在营销图片中将“冰墩墩”原型制作成不同类型的表情包吸引用户关注。

“大家好,我是‘冰墩墩’的朋友‘贷款款’,有贷款需求请戳我”“我是‘冰墩墩’的远方亲戚‘贷款款’,下面是我的联系方式,有需要加我。”目前贷款中介借“冰墩墩”热点发布的贷款推荐信息主要有以上两种,有的贷款中介仅发布图片,有的贷款中介会在图片下方插入个人联系方式,从而引流用户关注贷款信息。

借顶流“冰墩墩”热点发布低价正品、大量现货从而实施诈骗的报道已不在少数,究其原因是利用了消费者急于购买产品的心理。与“黄牛党”不同的是,贷款中介并不会推出购买冬奥会吉祥物周边产品的相关渠道,该操作仅是吸引用户关注贷款信息的“噱头”。

一位贷款中介人士称,“我们不会向客户推荐‘冰墩墩’购买渠道,客户可以多关注贷款信息,目前我司所有业务已经正常恢复,春节前没来得及办理的客户可以预约贷款”。另一家贷款中介人士也直言,“就是打个广告,也没有冬奥会吉祥物赠送,有贷款需求的客户可以关注我们,只要有固定收入没有当前逾期就可以批款,需要提前预约”。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时表示,在“冰墩墩”空前火爆的当下,不少骗子发布低价正品、大量现货从而实施诈骗的信息见诸报端,究其原因就是抓住了消费者急于购买产品的心态。但与此类诈骗不同的是,贷款中介并未进行赠送产品的操作,只是让用户误认为参与了就和得到“冰墩墩”有关,实际仅是借名头蹭热点,将“冰墩墩”作为了文案宣传对象已是当下热点社会现象,用户还需擦亮双眼。

廖鹤凯进一步指出,对用户来说,需要擦亮眼睛,不盲从,根据实际需求出发,结合市场经济正常的往来规律,理性判断和甄别贷款中介发布的推荐信息。

助推信贷资金入楼市、股市

当前,严防消费贷、信贷资金违规流入楼市、股市已成为常态,但在调查过程中,北京商报记者注意到,依旧有一些贷款中介打着和银行合作的旗号为用户提供包材料、包抵押“一条龙”贷款服务,助推违规资金入市。

“节后放量,最新银行产品,只电核本人,申请可放款30万-50万元不等,不体现征信,贷款年化利率在4.3%左右。”一位贷款中介介绍称,“我们能为客户提供多种银行产品,信贷负债不超258万元即可办理,还款方式灵活随借随还,主要针对以前没有办理成功的客户,可以再次授信,征信有瑕疵,尤其在2021年申请贷款因评分不足的客户也可以再次尝试。”

当北京商报记者表示贷款用途为购房首付时,这位贷款中介并未表现得非常诧异并提到,“可操作,我们这边包材料、包抵押和所有的售后,不会被查出来”,但当记者进一步询问如何操作时,这位贷款中介人士却表示,“电话里说不清,只能面谈”。

另一位贷款中介向用户提供的产品贷款利率更低,“我们和银行合作的贷款产品年化利率大概在3.55%-3.85%左右,贷款时间可以选择1年、3年、10年,先息后本。贷款的客户用途都是多种多样,我们就是做这个的,都可以操作,您来公司打一份征信,我们按照您的要求面谈”。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析认为,此类贷款都是在变相地回避国家对于信贷政策的监管,一旦购房涉及到贷款,那么后续房贷的风险就会传导,进而影响很多市场问题。此外,购房者如果被查出信贷挪用问题,就会涉嫌违法行为,对个人信用记录会产生一定影响。对银行来说,落实稳定金融秩序和稳定房地产市场秩序的双重任务很明确,未来关于相关贷款的审核会继续收紧,从管控风险的角度来讲,银行也需要进行风险内容的提示。

对套用主体加大惩处力度

从多位贷款中介的口中,北京商报记者了解到,目前各类贷款产品额度充足是由于2月银行信贷放宽,继续冲放款量,力度大的原因,那么事实是否真的如此?

一位股份制银行信贷部门人士介绍称,“和此前因疫情的出现信贷业务营销工作受到影响、贷款调查受到干扰不同,随着疫情防控形势总体可控、趋稳向好,早在2021年底,总行就已经下发了通知,要在2022年全面加大信贷投放力度,从数据来看,2022年1月至今投放的数量已经远超2021年同期,在政策的扶持下,加大信贷投放力度将会是常态。”

但上述股份制银行人士也提醒称,“虽然加大了信贷投放力度,但银行从未开办过任何首付贷或类首付贷的产品,也未和市场上的贷款中介进行过合作,用户贷款应走银行正规渠道,贷款中介的‘话术’不能相信”。此前也有银行人士向北京商报记者提及,在贷款后,银行也会按要求开展贷后管理工作,重点核查贷款资金流向情况,若违规将会收回贷款,并将用户征信调整为关注。

在易观高级分析师苏筱芮看来,贷款中介此举加重了贷款者的经济负担,不仅可能为贷款者造成更大的财务风险,还可能进而引发逾期、带来征信等方面的一系列连锁问题。监管应加大对银行贷中、贷后业务的监测,同时对套用贷款及为之提供便利的中介主体加大处罚力度。(作者:宋亦桐 )

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